证券时报记者 刘敬元
今年3月，福建省连江县本土企业福建亿达食品公司获得1.42万元海带保险赔付。有了全国首创的海带碳汇保险，“中国海带之乡”的海带养殖产业首次获得保险兜底保障。
不仅连江的海带碳汇保险“从无到有”，福建省三明市高能耗企业也迎来碳超排费用损失保险……证券时报记者近期在福建采访了解到，一系列推动“降碳增绿”的绿色保险产品在当地落地生根。
这些业务也折射出，中国人保立足地方产业实际，作答“绿色金融”大文章的积极实践。
创新守护海洋碳汇价值
福建省连江县海带育苗量占全国的50%，是全国海带产业核心产区。
多年来，海洋水产养殖尽管有保险需求，但商业保险一直相对空白，原因不难理解：海上风险不可控，水产养殖多在水面下，看不清、摸不着，保险公司缺乏风险防控的抓手。海带养殖也很典型，极易受低温、高温等极端气温的影响，常会伴随着苗种成活率低、生长受阻等问题。
“人保财险连江支公司在跟海带养殖户交流过程中，发现他们一直存在保险需求，近几年海带碳汇可量化，契合国家‘双碳’战略，也为保险产品提供了可能。”人保财险福建分公司高级专家兼农险部总经理刘剑雄说。
所谓“碳汇”，即生态系统吸收二氧化碳的能力。海洋生物吸收二氧化碳形成“海洋碳汇”，也被称为“蓝碳”。在“双碳”战略下，具有生态价值的碳汇指标可交易，碳汇也具有了相应价值。
以海带来说，其固碳能力突出，碳汇价值也得以凸显。目前，海带碳汇已有监测、核算及价值评估标准，为碳汇指数保险奠定了基础。自然资源部2021年编制发布《养殖大型藻类和双壳贝类碳汇计量方法 碳储量变化法》，同时，连江县构建了“空天地海”一体化监测体系，投放了浮标、潜标、涡度塔等设备，使得海带碳汇可计量、可丈量、可监测。
随之，人保财险与渔业互保协会积极沟通，在各方磨合近两年后，“海带保险”落地。2025年12月，福建省渔业互保协会与福建亿达食品公司签署全国首单海带碳汇保险，为连江县筱埕镇海域的2248亩海带碳汇提供20.24万元风险保障，人保财险为联合承保方。今年3月，在80天保障期结束后，前述1.42万元赔款到账，赔付额超过保费金额。
人保财险福州市分公司高级主管兼农险部经理王其龙介绍，海带碳汇保险的落地，得益于多个创新突破。
例如，将“海带碳汇价值损失”纳入保险责任，将保险保障与海带的碳汇价值锚定起来。再如，针对海带出险定损的难点，保险采用了指数定损的创新方式，以福州市海洋与渔业局发布的《水产气象旬报》水温数据为依据，一旦海域水温达到合同约定的阈值自动触发理赔。
在福建亿达食品董事长邱碧香看来，海带碳汇保险的落地具有里程碑意义。
“在海上如果遇到天气不稳定，海带歉收或绝收，不仅影响农户收入，也会挫伤农户来年养殖海带的积极性，影响海带供应链的稳定。有了碳汇保险，不仅可以确保养殖农户的收入，也有助于海带供应链的稳定，同时助力海洋碳汇产业的长效发展。”邱碧香说。
助力实体经济低碳转型
在“碳中和”和碳交易市场领域，中国人保也在探索保险创新，助力实体企业绿色转型。
2025年12月，人保财险三明市分公司落地全国首单钢铁、水泥、铝冶炼行业碳超排费用损失保险，为三明市重点高能耗企业永安万年水泥公司提供100万元风险保障。
“碳排放超标，需要购买额度。”万年水泥厂厂长陈永新介绍，在碳排放管控下，万年水泥厂近年通过新工艺、新设备、新材料的“三新”改造来降低能耗。2024年1月，水泥厂引入了4500吨生产线的低排放改造项目，总投资8600万元，当年8月投入使用。
“运行过程中，节能减排设备的漏水漏电或损坏，可能对水泥产品质量或碳减排造成影响。有保险，我就没有后顾之忧了。”陈永新说。
人保财险三明市沙县支公司经理曾涛介绍，上述保险对企业因自然灾害或意外事故损毁，导致节碳能力丧失，进而产生的碳超排费用给予保障。同时，将碳盘查费用也纳入保障。由此，帮助企业降低在绿色转型过程中的“因灾致超、因超致亏”风险。
这一保险填补了地方碳市场风险保障的业务空白，既解决企业转型过程中的痛点，也具有较好社会效益。曾涛介绍，业务落地后，其已接到江西、浙江、江苏、广东等地诸多企业的咨询，市场存在巨大保险需求。不仅在水泥领域，碳超排费用损失保险在冶炼、钢铁等领域也具有可复制性。
全域铺展绿色金融答卷
从“生态福建”到“清新福建”，在多山多水多绿的福建，绿色已成为发展最亮的底色。前述从生态保护到碳交易市场的两单保险，仅是中国人保在福建深入发展绿色保险业务的点滴。
“分公司践行‘两山’理念，积极响应国家‘双碳’目标和绿色发展要求，全力服务福建生态强省建设。”人保财险福建分公司副总经理陈峰介绍，该公司的“双碳”保险、古树名木保险、森林保险、湿地生物多样性保护保险以及生态指数、水质指数、气象指数保险等绿色产品不断创新扩面。同时，护航清洁能源发展，服务“电动福建”建设，创新生态保护机制。
视野从福建扩至全国，中国人保正将绿色保障延伸至经济社会各领域，用硬核数据书写特征鲜明的绿色金融答卷。2025年，中国人保提供绿色保险责任金额达267万亿元；为太阳能、风能、水力发电、核能等清洁能源产业提供18.1万亿元风险保障；创新“环责险+环境风险监测”模式，提供198亿元环境污染类责任风险保障。
答卷背后，离不开中国人保绿色金融专业内功的赋能。中国人保在行业内率先建立集团统一的绿色保险统计体系和保险客户ESG风险评估体系；MSCI（明晟）ESG评级AAA级，为当前国内保险公司最高评级。
展望未来，“十五五”规划纲要明确，加快经济社会发展全面绿色转型，建设美丽中国。中国人保表示，将继续紧跟国家“双碳”战略，以绿色保险为笔，以专业服务为墨，持续践行绿色金融，为建设美丽中国贡献力量。
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